制约中小城市消费信贷业务快速发展的客观障碍

一是传根深蒂固的传统消费观念是制约中小城市商业银行消费信贷业务发展的障碍之一。勤俭节约，是中国人的传统美德，要改变千百年来传统的几年时间，使整个社会接受的借贷和消费的理念，而不是一个很容易的事。尤其是在我们当前的政治和经济改革，越来越多长期依赖单位生活的“单位人”变成了“社会人”，失去了心理依靠的“社会人”失落心理较严重，预期收入下降社会保障体系改革让居民把积累子女教育基金、医疗养老保险基金等提到议事日程。人们对远期收入下降、消费增加的预期，导致部分居民在潜意识里排斥消费信贷，阻碍了消费信贷的发展。
二是理财能力欠佳、个人收入有限的消费群体是制约消费信贷业务发展的又一障碍。中小城市，尤其是中西部地区大多是经济欠发达地区，普遍收入低，客户数量有限，要能够完全符合消费者的信贷条件。与此同时，由于种种原因，中小城市投资渠道不畅的家庭资产组合的意识单一，合理分配财政能力不强，所以很多人不想，不能或不愿借钱花。